Добровольное медицинское страхование

1. Поляки все больше и больше хотят воспользоваться частной медицинской помощью
2. Страхование или подписка? Групповой или индивидуально?
3. Лучшая индивидуальная медицинская страховка - РЕЙТИНГ
4. 1. Медицинская страховка для будущей мамы
5. 2. Медицинская страховка для молодого человека
6. 3. Медицинская страховка для пары с четырехлетним ребенком
7. 4. Медицинское страхование лица в предпенсионном возрасте
8. Кто предлагает больше всего медицинских услуг в Польше?
9. С кем вы будете записываться на прием в Интернете, и кому вы должны позвонить по горячей линии?
10. На что стоит обратить внимание при выборе добровольного медицинского страхования?
11. Частный медицинский пакет не заменит НФЗ полностью
12. Как вы можете договориться со страховщиком или медицинским центром?

Отказ НФЗ приводит к тому, что все больше поляков покупают добровольное медицинское страхование. Машина для сравнения страховых услуг mfind.pl протестировала доступные на рынке медицинские пакеты. Узнайте, какая медицинская страховка будет лучше для вас.

Поляки все больше и больше хотят воспользоваться частной медицинской помощью

Чем частный сектор здравоохранения лучше государственного?

• Очереди для врачей намного короче;
• Визит к специалисту обычно не требует направления от врача первичной помощи;
• Торговые точки гораздо лучше оборудованы, чем польские клиники и больницы;
• Вы можете найти мнения, что те же врачи, принимающие в частных учреждениях, относятся к пациентам более дружелюбно, чем в государственных консультациях.

Анализы Польской страховой ассоциации подтверждают, что она является добровольной медицинское страхование пользуется все большей популярностью.

В 2014 году 1,2 миллиона человек получили частную медицинскую помощь, что на 42% больше, чем в предыдущем году. По данным ОРП, в 2015 году число застрахованных лиц увеличилось до более чем 1,4 миллиона человек, что на 19% больше, чем за тот же период годом ранее.

Частная медицинская помощь связана главным образом с групповой страховкой, предлагаемой работодателем , но оказывается, что все больше частных лиц приобретают индивидуальную медицинскую страховку для себя и своих родственников. За 4 года число людей, охваченных индивидуальной медицинской страховкой, увеличилось почти в восемь раз с 35 тысяч. в 2012 году до 272 тыс. в 2015 году.

Рынок медицинского страхования становится все более ценным с каждым годом. «Премиум от политики в области здравоохранения растет очень стабильно, что позволяет нам утверждать, что существует растущий спрос на этот тип защиты », - резюмирует последние результаты Дорота М. Фал, советник правления PIU по медицинскому страхованию.

В июле 2014 года CBOS провела исследование по частной медицинской помощи. Из них следует, что 19% респондентов заявили о наличии частной подписки на медицинское обслуживание, из которых две трети являются частью индивидуальной политики. Опрос также показал, что факторы, способствующие обладанию частной политикой в ​​области здравоохранения, включают средний возраст, жизнь в больших городских районах, высшее образование и более благоприятная материальная ситуация. Самый высокий процент людей, имеющих такую ​​страховку, находится в возрасте от 35 до 54 лет.

Подавляющее большинство респондентов (68%) спросили, почему они решили использовать частную медицинскую помощь, указав, что прием назначен быстрее . Респонденты также ценят возможность все уладить за одно посещение (23%), большую вовлеченность врачей (22%) и более удобные часы приема (20%).

Данные: CBOS

Страхование или подписка? Групповой или индивидуально?

Добровольное страхование Здравоохранение - это услуга, которая предоставляется в нескольких вариантах, когда речь идет о поставщиках и организациях, которые ее используют. Хотя на практике медицинское страхование и медицинская подписка работают одинаково, но с юридической точки зрения это две разные услуги. Билеты на лечение предлагаются медицинскими центрами, такими как LUX MED и Enel-Med. Они не могут продавать свои услуги под страховым названием по одной простой причине - чтобы иметь возможность предлагать страховку, у вас должен быть надзорный орган или KNF. Поэтому, если вы слышите о подписке на медицинское обслуживание, речь идет о предложении медицинских центров, а если речь идет о страховании здоровья, то речь идет об услуге, предлагаемой страховщиком .

Медицинская страховка / медицинская подписка обычно действуют в групповой форме. Ваш работодатель может предложить вам частную медицинскую помощь, если у вас есть договор со страховщиком или с медицинским центром. Затем вы присоединяетесь к групповой страховке, которая распространяется на сотрудников вашей компании. Условия обслуживания определены в соглашении вашего работодателя со страховщиком или медицинским центром, и вы не имеете на них никакого влияния.

Индивидуальный договор медицинского страхования может быть подписан любым, кто готов регулярно платить премию. Существует довольно много страховщиков и медицинских центров, которые предоставляют такие услуги на польском рынке. О самых крупных из них вы можете прочитать в дальнейшей части отчета.

Лучшая индивидуальная медицинская страховка - РЕЙТИНГ

• Под микроскопом мы получили предложения от 5 страховых компаний : Signal Iduna, TU Zdrowie, AXA Życie, Inter Polska и InterRisk и 2 медицинских центра : LUX MED и Medicover.
• Мы рассмотрели те предложения, которые доступны онлайн или, по крайней мере, дают вам возможность рассчитать страховые взносы на сайтах страховщиков и медицинских центров.
• Мы провели тесты для 4 разных клиентов:

- 35-летняя женщина думает о материнстве,

- 30-летний программист, работающий на основании договора на конкретную работу,

- молодая пара с 4-летним ребенком,

- 55-летний мужчина, который хотел бы воспользоваться реабилитационными процедурами.

• В первую очередь мы учли объем пакета, который требовался на примере ежемесячных клиентов стоимость страховки / подписка и количество филиалов, где могут быть предоставлены преимущества.
• Мы выбрали варианты пакета без дополнительной оплаты за индивидуальные посещения.
• Мы учитывали цены на пакеты ежемесячно.

Общие замечания : группа LUX MED для индивидуальных клиентов предлагает частную медицинскую помощь в рамках договора страхования Magnolia, заключенного страховой компанией LMG Försäkrings AB (это предложение включено в отчет), и собственных пакетов подписки. В свою очередь, группа Medicover предлагает покупку только медицинских подписок через Интернет, а более обширные продукты продаются в качестве страховки, которую нельзя купить по прямому каналу (через Интернет или по телефону). InterRisk предлагает два вида медицинского страхования: продукт «Антидотум Плюс» в каждом варианте можно купить онлайн, без оценки риска, тогда как договор медицинского страхования заключается традиционными способами в связи с процессом оценки риска. Мы рассчитали цены на страхование в Signal Iduna и AXA Życie на веб-сайте zdrowiedirect.pl.

1. Медицинская страховка для будущей мамы

В поисках подходящего продукта для 35-летней женщины, думающей о материнстве , мы хотели найти предложение, в котором будут проводиться визиты к гинекологу, беременность, ультразвуковое исследование плода и возможность родов в частной клинике. К сожалению, оказалось, что никакая страховка или медицинская страховка, доступная через Интернет, не включают частную доставку .

Наша будущая мама найдет самое дешевое предложение в InterRisk . За 52 злотых в месяц пакет Antidotum + Standard дает вам возможность посетить гинеколога, провести ультразвуковое обследование, а также услуги, связанные с беременностью. Не намного дороже, 62 злотых в месяц, 35-летний должен будет заплатить в Signal Iduna за политику Polnia Pełnia Zdrowia. Проблема в том, что по этому соглашению вы можете использовать только 17 медицинских учреждений в Польше. У того же страховщика клиент мог также выбрать пакет «Начать полное здоровье» за 99 злотых, но с возможностью получения медицинских услуг примерно в 400 филиалах. В случае других организаций, предлагающих аналогичную страховку / подписку, клиент должен будет заплатить более 100 злотых.

2. Медицинская страховка для молодого человека

Второй пример клиента - это мужчина в возрасте 30 лет, который работает по контракту на работу программистом, поэтому работодатель не платит ему взносы, и он не застраховал себя в соответствии с НФЗ. Наш программист не слишком требователен - ожидает доступа к терапевту и возможности общих анализов крови и мочи. Такие разумные требования означают, что набор таких услуг, предоставляемых в рамках частной медицинской помощи, можно найти в самых основных вариантах.

Ежемесячная стоимость базовой страховки / подписки для молодого программиста не будет слишком высокой и в большинстве случаев не будет превышать 100 злотых в месяц. Signal Iduna предлагает ему самый дешевый полис в рамках страхования Full Health Health Direct, доступного онлайн. Приблизительно для дюжины злотых более 30-летних могут также застраховать в InterRisk под тем же самым стандартным пакетом. Высокие цены последних двух предложений обусловлены довольно широким спектром этих страховых продуктов, и поэтому они кажутся невыгодными с точки зрения тестового клиента, который не хочет платить за то, что не будет использовано.

3. Медицинская страховка для пары с четырехлетним ребенком

Мы также решили проверить предложение частной медицинской помощи для семьи, которая включает двух 30-летних и их 4-летнего сына. Мужчина зависит от посещений офтальмолога, женщина нуждается в консультации эндокринолога, а родители ребенка хотят обеспечить неограниченные посещения педиатра.

Наша тестовая семья нашла бы самую дешевую медицинскую упаковку в Medicover, однако с учетом того, что отсутствует специалист по эндокринологу, как в вариантах Family Care.

Самая дешевая страховка, которая отвечает всем потребностям, будет предложена семье AXA Życie . Не намного более дорогой пакет будет стоить в InterRisk.

4. Медицинское страхование лица в предпенсионном возрасте

Последним тестирующим клиентом, для которого мы искали соответствующую медицинскую страховку, был 55-летний мужчина, который был особенно обеспокоен доступностью ортопедических визитов, возможностью тестирования на сахар и возможностью использования реабилитационных процедур, предпочтительно в неограниченных количествах.

В случае первых двух требований нашего клиента не было никаких серьезных проблем в любом предложении - ортопедическая консультация и тестирование глюкозы включены во все основные пакеты. Неприятности возникли в связи с реабилитационными процедурами - только 2 из 7 проверенных организаций предлагают неограниченные реабилитационные процедуры. К сожалению, это означает значительную сумму ежемесячного взноса.

AXA Życie и InterRisk предлагают самую дешевую страховку с лимитами на реабилитационные процедуры. Без ограничения процедур наш тестовый клиент может застраховаться в INTER Polska и в самом богатом пакете Signal Iduna.

Стоит отметить, что INTER Polska добавляет к каждому варианту страхования страхование помощи это покроет расходы, связанные с реабилитацией, до 800 злотых за одно событие, возникшее в результате несчастного случая.

Кто предлагает больше всего медицинских услуг в Польше?

В дополнение к ценам и ассортименту медицинских пакетов, мы также проверили, сколько медицинских услуг могут быть предоставлены у данного оператора. В случае некоторых компаний их количество зависит от варианта.

Относительно небольшое количество медицинских учреждений, по сравнению с другими компаниями, предлагают AXA Życie. Независимо от выбранного страхового пакета Vitalite, мы можем оформить страховку в 220 точках по всей стране. LUX MED предлагает свои услуги в 700 учреждениях в Польше и Medicover в 30 медицинских центрах и 800 сотрудничающих учреждениях.

Подход, используемый клиентами, используется Inter Polska. В дополнение к 740 филиалам по всей стране, с которыми сотрудничает страховщик, при заключении дополнительного договора «Помощь в чрезвычайных ситуациях» (премия на несколько злотых больше в месяц) можно получить оплату наличными на основании квитанции, подтверждающей посещение не сотрудничающего учреждения. Максимальные суммы льгот для конкретных мероприятий / посещений указаны в условиях договора.

Решающим лидером по количеству мест, где может быть оказана услуга, является TU Zdrowie . Застрахованный может обратиться в любой филиал в Польше, даже тот, у кого нет подписанного договора со страховщиком - TU Zdrowie, возмещает стоимость посещения до суммы, указанной в условиях страхования, на основании квитанции из клиники. Список клиник и больниц, которые клиент может использовать, доступен на сайте страховщика.

Помните, однако, что не каждый филиал будет предоставлять все услуги, вытекающие из договора страхования / медицинской подписки. Может оказаться, что не каждый специалист будет доступен в каждом из них, или вы не сможете провести какое-либо исследование.

С кем вы будете записываться на прием в Интернете, и кому вы должны позвонить по горячей линии?

Все страховщики и операторы, предлагающие медицинские пакеты, предоставляют своим клиентам круглосуточные горячие линии, по которым они могут записаться на прием.

Среди протестированных организаций только 3 предлагают своим клиентам возможность организовать онлайн-визит :

• Medicover предоставляет приложения Medicover Online (организовывая посещения только в рамках учреждений Medicover, без возможности проверки доступности посещения сотрудничающих учреждений);
• LUX MED предлагает своим клиентам возможность использования портала пациента (организация посещения их собственных учреждений и семейной медицины) - также в виде мобильного приложения ;
• TU Zdrowie позволяет назначать встречи вашим клиентам через портал страхования OLS System (организация посещений нескольких групп филиалов, таких как Falck или Scanmed.) Кроме того, система OLS позволяет вам подать онлайн-заявку, если вы посещаете объект, который не сотрудничает со страховщиком)

TU Zdrowie также предоставляет своим клиентам возможность самостоятельно организовать посещение, отказавшись от горячей линии, когда речь идет о не сотрудничающих клиниках. В случае других страховщиков и операторов это, как правило, также возможно, но требует информирования и получения одобрения страховщика / оператора в соответствии с условиями договора.

Лучшее решение для организации посещения: ТУ Здровье

На что стоит обратить внимание при выборе добровольного медицинского страхования?

Если вы решите приобрести медицинскую страховку или медицинскую подписку, перед заключением договора стоит проверить несколько вещей:

• Объем пакета или то, что охватывает контракт. В большинстве случаев объем договора доступен в списке льгот, который является приложением к общим условиям страхования ( GTC ). Чтобы не переплачивать, вам следует выбрать предложение, соответствующее вашим потребностям, в самом дешевом варианте;
• Количество и размещение медицинских учреждений в вашем районе;
• Ограничены ли посещения врача и другие услуги ;
• Исключение ответственности страховщика (например, за события, вызванные употреблением алкоголя или наркотиков, попытками самоубийства или лечением посторонними лицами);
• Льготные периоды , т.е. время после заключения договора, в течение которого страховщик или оператор не организует и не финансирует предоставленные льготы (часто льготные периоды связаны с беременностью);
• Минимальный и максимальный возраст приема на страхование .

Частный медицинский пакет не заменит НФЗ полностью

Хотя наборы некоторых частных медицинских услуг, связанных с амбулаторным лечением, действительно обширны, вы должны помнить, что они не могут полностью заменить услуги, предоставляемые населению в соответствии с НФЗ. Прежде всего, предложения, как правило, не включают услуги, связанные с лечением в стационаре, то есть операции или лечение. Однако некоторые страховщики предлагают варианты больниц в качестве отдельных договоров страхования или в качестве дополнительного варианта для амбулаторных услуг. В свою очередь, из-за высокой стоимости стоматологических и ортодонтических услуг большинство частных компаний исключают их из базовых или даже расширенных пакетов. Эти услуги, если они вообще предусмотрены договором, как правило, носят профилактический и консервативный характер, а не чисто процедурные.

Остается самое главное - неотложная медицинская помощь, в частности, возможность использования служб скорой помощи в рамках частной медицинской помощи. Из 7 проверенных компаний только Medicover предлагает клиентам скорую помощь и в оправданных случаях. В случае чрезвычайной ситуации вас, к сожалению, обычно приговаривают к государственному здравоохранению.

Как вы можете договориться со страховщиком или медицинским центром?

Большинство клиентов, нуждающихся в частной медицинской помощи, хотят договориться о посещениях и лечении безналичным способом . Это означает, что клиент не оплачивает индивидуальные посещения, и расчеты производятся между страховщиком / оператором и медицинским учреждением. Этот вариант предлагается всеми проверенными нами организациями в области филиалов, с которыми они сотрудничают.

TU Zdrowie и Inter Polska также предлагают возможность денежного расчета со страхователем в ситуациях, когда он / она использует объект, который не сотрудничает со страховщиком. Клиент идет в гости, оплачивает его из своего кармана, а затем сообщает страховщику о получении денежного пособия, которое он оплачивает на основании выставленного клиникой счета. Предел суммы, на которую страховщик несет ответственность за конкретный случай, описан в ГИТ или приложении к условиям договора. Эта опция также предлагается LUX MED, но только в качестве дополнительной страховки от несчастных случаев.

В соответствии с соглашением о частном медицинском обслуживании вы также можете воспользоваться методом сооплаты . Medicover предлагает такое решение как альтернативу безналичному варианту. Клиент может выбрать, хочет ли он подписку, которая не потребует от него дополнительных затрат, или он выберет более дешевый вариант сооплаты. В случае некоторых услуг, перечисленных в каталоге льгот, возможна доплата, при которой стоимость клиента составляет 15 злотых. Эта сумма фиксирована для всех событий, которые доплачивают. К чему это приводит? Если клиент решит воспользоваться вторым вариантом, надбавка за подписку будет уменьшена, а разница может составить даже несколько десятков злотых в месяц. Это, безусловно, хорошее решение для тех, кто иногда пользуется медицинскими консультациями и может позволить себе оплатить посещения.